Calculer la mensualité de votre crédit immobilier

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Votre projet immobilier

Prix du bien

€

Apport personnel

€

Durée du prêt

ans

Taux d'intérêt

Taux d'assurance

Montant emprunté220 000 €

Votre mensualité estimée

1 349 €

par mois, assurance comprise

Mensualité hors assurance1 281,57 €

Assurance mensuelle67,83 €

Coût des intérêts87 577 €

Coût de l'assurance16 280 €

Coût total du crédit103 857 €

Répartition du financement

323 857 €Montant total

Capital emprunté

220 000 €

67,9 %

Intérêts

87 577 €

27,0 %

Assurance

16 280 €

5,0 %

Tableau d'amortissement

Voir tout le tableau →

Année	Capital initial	Capital remboursé	Intérêts	Capital restant
1	220 000 €	7 693 €	7 686 €	212 307 €
2	212 307 €	7 971 €	7 408 €	204 336 €
3	204 336 €	8 258 €	7 120 €	196 078 €
4	196 078 €	8 556 €	6 822 €	187 521 €
5	187 521 €	8 865 €	6 514 €	178 656 €

Simulation indicative basée sur les informations renseignées. Les conditions réelles d'un crédit immobilier peuvent varier selon l'établissement prêteur, votre profil et les frais associés.

Simulation de prêt immobilier : estimez votre crédit

Une simulation de prêt immobilier permet d'estimer rapidement les mensualités et le coût d'un crédit avant de concrétiser un achat. Avec Kalkimo, vous pouvez modifier le prix du bien, votre apport, la durée du prêt, le taux d'intérêt et le taux d'assurance pour comparer différents scénarios.

Le simulateur calcule automatiquement le montant à emprunter, votre mensualité avec et sans assurance, le coût estimé des intérêts et de l'assurance ainsi que le coût total du crédit. Le tableau d'amortissement permet également de suivre l'évolution du capital restant à rembourser.

Avant de choisir une mensualité, vous pouvez aussi calculer votre taux d'endettement ou estimer votre capacité d'emprunt afin de vérifier la cohérence du financement avec votre budget.

Comment calculer la mensualité d'un prêt immobilier ?

Pour un prêt immobilier à taux fixe, la mensualité dépend principalement de trois éléments : le capital emprunté, le taux d'intérêt et la durée de remboursement. À caractéristiques identiques, une durée plus longue réduit généralement la mensualité, mais augmente le montant total des intérêts payés.

Formule d'une mensualité à taux fixe

M = C × t / (1 − (1 + t)⁻ⁿ)

M correspond à la mensualité hors assurance, C au capital emprunté, t au taux d'intérêt mensuel et n au nombre total de mensualités.

L'assurance emprunteur vient ensuite s'ajouter au coût du financement. Le calculateur Kalkimo l'affiche séparément afin de distinguer la mensualité du prêt de celle de l'assurance.

Exemple de simulation de crédit immobilier

Prenons l'exemple d'un bien acheté 250 000 € avec 30 000 € d'apport. Le montant du prêt est alors de 220 000 €.

Avec une durée de 20 ans, un taux nominal de 3,55 % et une assurance de 0,37 %, la simulation permet d'obtenir immédiatement une estimation de la mensualité, du coût des intérêts et du coût de l'assurance. Vous pouvez ensuite modifier chaque hypothèse dans le calculateur pour mesurer son impact sur le financement.

Qu'est-ce qui fait varier le coût d'un prêt immobilier ?

Le taux d'intérêt

Plus le taux est élevé, plus les intérêts payés au cours du crédit sont importants et plus la mensualité augmente à durée identique.

La durée du prêt

Allonger la durée répartit le remboursement sur davantage de mensualités. Cela peut réduire l'échéance mensuelle, mais augmente généralement le coût total des intérêts.

L'apport personnel

Un apport plus important réduit le capital à financer. À conditions identiques, cela diminue donc la mensualité et le montant des intérêts.

L'assurance emprunteur

Son coût s'ajoute à celui du prêt. Il peut varier selon le contrat, les garanties, le profil de l'emprunteur et la méthode utilisée pour calculer les cotisations.

Questions fréquentes sur la simulation de prêt immobilier

Une simulation de prêt immobilier est-elle fiable ?

Elle fournit une estimation à partir des informations renseignées. Elle est utile pour comparer plusieurs scénarios, mais ne constitue pas une offre de prêt. Les conditions proposées par une banque dépendent notamment du dossier de l'emprunteur et des caractéristiques du financement.

Faut-il inclure l'assurance dans la mensualité ?

Pour connaître l'effort mensuel lié au financement, il est utile de tenir compte de l'assurance emprunteur. Kalkimo affiche donc la mensualité hors assurance, le coût mensuel de l'assurance et la mensualité totale estimée.

Est-il préférable d'emprunter sur 20 ou 25 ans ?

Une durée de 25 ans permet généralement de réduire la mensualité par rapport à 20 ans pour un même capital, mais le crédit est remboursé plus longtemps et son coût total peut être supérieur. Le bon compromis dépend notamment de votre budget et des conditions de financement obtenues.

Quel est l'impact de l'apport sur le prêt ?

L'apport réduit le montant que vous devez emprunter. Vous pouvez utiliser le champ « Apport personnel » du simulateur pour comparer immédiatement plusieurs montants et observer leur effet sur la mensualité et le coût du crédit.

Quel taux d'endettement pour un prêt immobilier ?

Pour un financement immobilier, le taux d'effort de référence est généralement de 35 %, assurance comprise. Utilisez le calculateur de taux d'endettement pour tester votre situation avec la mensualité envisagée.